年収から考える「マイホーム予算」とは！？

そもそもマイホーム予算ってなに？

よく「お家を探すときは予算を決めましょう」と言いますが、そもそも予算とは何でしょうか？

まず、お家を買うときにかかる予算を項目として並べてみます。

＜戸建てを購入する場合の予算＞

①建物価格

お家の広さや大きさはもちろんですが、注文住宅、建売住宅によっても金額は大きく変わります。

また、住宅会社によって使用する建築材料や工法が違うため、価格も様々です。

②土地価格

土地の面積、立地条件、固定資産税の評価など、様々な要因で土地の価格は設定されます。

駅に近くて環境が良い場所などは、価格も高くなります。

③付帯工事

建物の工事以外にかかる工事費です。水道を引いたり、駐車場を作ったりなどです。

地盤が弱い土地であれば地盤補強のための工事が必要です。

建築する場所によって様々です。

④諸経費

住宅ローンを借りる時に銀行に支払う手数料、火災保険の保険料、土地を購入する時の不動産仲介手数料など。

様々な項目がありますので、漏れがないように注意が必要です。

予算の上限、どうしますか？？

大まかにですが①から④の項目を並べてみました。

そこで、これからお家を建てようとされている方にご質問です。

「マイホームに必要な予算、いくらですか？」

どうでしょうか、いくらぐらいを想像されましたでしょうか？

いくらでもお金をかけて良いという訳にはいきませんので、どこかで予算の上限を設定しなければいけません。

そこで、まず目安になる一つの基準をご紹介させて頂きます。

年収から予算を考えてみる

例えば以下のご家族の例について考えてみましょう。

◆ご主人様…年収５００万円　※源泉徴収票の赤い枠が年収となります

◆奥様…専業主婦

◆毎月の住宅ローンの返済額…１０万円

年収５００万円の中で、年間の住宅ローンの返済額は「１０万円×１２か月」で１２０万円です。

下記のグラフを見ていただくと、年間で５００万円の収入の中で、住宅ローンの返済の占める割合が２４％になっています。

年収のうち２４％、約４分の１が住宅ローンの返済に充てられていますね。

このパーセントのことを「返済比率」と言います。

返済比率はどのぐらいが適切なの？

もちろん低ければ低いに越したことはありません。

ですが、あまりに低い返済比率を考えてしまうと、住宅ローンの借り入れが極端に少なくなってしまいます。

ご希望に全く沿っていない内容、場所でお家を購入することになってしまいます。

一般的には２０～２５％ぐらいが平均値だと言われています。

ですが「年収」はもちろん「経済状況」などは、毎年変化していくものではないでしょうか。

将来転職に伴って年収が変わるかもしれませんし、奥様が正社員ではなくパートに移られることもあるかもしれません。

現在の年収だけを見た返済比率ももちろん大切ですが、将来のライフスタイルの変化にも合わせて、適切な予算を決めていくことが重要だと思います。

年収から考えた予算は、あくまで「一つの目安」に過ぎないということを知っておいて頂ければと思います。

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